Selbstständige & Schulden

 

Schuldnerberatung für Selbstständige bei Finanzen und in der Krise

Meine Schuldnerberatung steht Selbstständigen bei Finanzfragen, Schulden und in der Krise beratend zur Seite. Mein Schwerpunkt liegt hierbei im kaufmännischen- und wirtschaftlichen Bereich. Die Zeit ist ein wichtiger Faktor. Ich beantworte Ihre Fragen schnell, umfangreiche Sachverhalte zeitnah und gehe Probleme umgehend an. Gerade bei Problemen und Finanzen spielen unter anderem Fristen eine Rolle. Lassen Sie in Ihrem eigenen Interesse keine wertvolle Zeit verstreichen.

Gerade bei Selbstständige - als natürliche Person - betrachte ich Schulden aus zwei Sichtweisen. Der Nachteil bei Schulden für den Einzelunternehmer liegt in der persönlichen Haftung. Da der Inhaber einer Einzelfirma gleichzeitig der Geschäftsführer ist, haftet er mit seinem Privat- und Betriebsvermögen. Kann der Inhaber seine Schulden nicht mehr aufbringen, wird es höchste Zeit zu handeln und Rat einzuholen.

Schulden Sie müssen kontrolliert und gehändelt werden. Sie belasten, sobald etwas passiert womit nicht gerechten wurde. Zum Beispiel Umsatzrückgang, Krankheit, Scheidung oder "unerwartete" Nachzahlungen. Sobald Raten nicht mehr bezahlt werden, können wirtschaftliche, soziale und familiäre Probleme folgen.

Zwangsvollstreckungsmaßnahmen

Kommt es zur Zwangsvollstreckungsmaßnahme, fragt man nach Kunden. Ziel der Gläubiger ist es die eigenen Forderungen beim Kunden direkt zu pfänden. Die Kunden dürfen nicht mehr an den Unternehmer zahlen, sondern an den Gläubiger und das per Beschluss des Gerichtes. Da wird schnell klar, dass man so nicht arbeiten kann.

Eigene Rechnungen wie Miete, Strom und Nebenkosten werden fällig und das gleich zwei Mal - privat und geschäftlich. Nicht aller Umsatz ist Gewinn, und nachdem die Kunden solche Gerichtsbeschlüsse erhalten, wird man kaum noch neue Aufträge an das Unternehmen vergeben. Dies gilt es schon im Vorfeld zu vermeiden. Die fortlaufende Betreuung, eine kontinuierliche Kommunikation und ein enger Kontakt sind wichtig für das Erreichen geplanter Ziele. Schnelles strategisches Handeln, exaktes Planen und das Unternehmen erfolgreich steuern sind ein Muss für jeden Selbstständigen. Tägliche Veränderungen, zum Beispiel politische Reformen, neue Entwicklungen stellen jeden vor wichtige Fragen.

Dazu bedarf es einer ständigen Finanzanalyse, welche die eigenen Stärken und Schwächen einbezieht. Eine fortwährende Beobachtung der Märkte und Finanzen sowie die Anpassung der Finanzen sind die Voraussetzung.

 

Schulden und die verschiedenen Sichtweisen

Als Wirtschafts- & Schuldnerberater betrachte ich Schulden aus zwei Sichtweisen. Entweder der Selbstständige ist verschuldet, oder dessen Kunde. Beide Szenarien sind für den Selbstständigen unangenehm, sie haben Folgen. Meine Erfahrung hat mich in den letzten Jahren gelehrt, dass es Lösungen gibt und diese sind zu erarbeiten.

Es gibt verschiedene Gründe, warum das Unternehmen oder der Selbstständige verschuldet ist. Firmen investieren zum Beispiel in neue Maschinen, EDV Anlagen oder Personal. Eventuell ist dieser Schritt notwendig, weil der Gesetzgeber neue Richtlinien aufstellt, oder die neue Technik erzeugt ein hochwertigeres Produkt.

Der Unternehmer ist jeden Tag in der Pflicht zu handeln. Lange Planungszeiten sind durch den erhöhten Konkurrenzkampf nicht möglich. Die Verantwortung innerhalb der Betriebe steigt und der Druck auf das Unternehmen wächst. Das führt zu Fehlern oder einem voreiligen Handeln.

Viele Investitionen kommen unvorhergesehen, finanzielle Rücklagen sind zwingend notwendig.  Selbstständige sind nicht immer reich. Rechnungen, Steuern, Material und Mitarbeiter müssen bezahlt werden. Das hat Vorrang und erst dann kommt der Chef und sein Gehalt.

 

Was tun bei Schulden?

Zunächst sollte man sich einen genauen Überblick über die finanzielle Situation verschaffen. Dabei sollte man die Geschäftsunterlagen (BWA, Bilanzen und GuV) prüfen.

Eine Aufstellung über alle Gläubiger - Mitarbeiter, Finanzamt, Sozialversicherungsträger und die aktuelle Forderungssumme, gibt einem den nötigen Einblick.   Es ist wichtig, eine Vermögensaufstellung des Betriebes durchzuführen. Dazugehören das Betriebsvermögen wie Einrichtungen, Warenbestände, Fahrzeuge, etc. und die offenen Forderungen gegenüber den Kunden. Sprechen Sie mit Ihrem Steuerberater, sofern er noch aktiv tätig ist.

Auch wir bieten eine dazu notwendige Beratung inklusive Finanzplanung an.

 

Meine Leistungen auf einen Blick

... bei Liquiditätsengpass, Schulden oder drohender Insolvenz:

  1. Allgemein: Kaufmännische- und wirtschaftliche Beratung sowie Begleitung und Unterstützung auf Grundlage der vom Auftraggeber zur Verfügung gestellten personenbezogenen Daten, Zahlen, Dokumente und sonstigen Informationen
  2. Krisenmanagement und Schuldnerberatung: Planung, Steuerung und Kontrolle der Krisensituation, Entwicklung von Entschuldungstrategien, Finanzplanung, Kostensenkung, Existenzsicherungsstrategien, Anfertigung eines tragbaren Konzepts zum Schuldenabbau
  3. Unternehmenssanierung: Kostensenkung, Prozessoptimierung, Entschuldungsberatung
  4. Finanzanalysen: systematische Analyse von Informationen über die finanzwirtschaftliche Situation, im Bereich Beschaffung, Management, Effizienzsteigerung
  5. Wirtschaftliche Insolvenzberatung: zur Vorbeugung einer Insolvenz - zur gesetzlich zulässigen und nicht strafbaren Vermögenssicherung

 

Handeln Sie jetzt

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